2017年8月,《國務院辦公廳關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》(下稱《三反意見》)正式印發?!度匆餳肥塹持醒?、國務院對反洗錢工作最新的全面頂層設計,也是我國在“三反”工作領域深化改革的總體規劃。一年多以來,經過反洗錢工作部際聯席會議成員單位的共同努力,以及全體反洗錢義務機構的支持參與,落實《三反意見》各項工作要求取得了長足進展,成效顯著。在這樣的大背景下,上海市反洗錢工作在踐行先進理念、深化監管成效、應對重大挑戰、運用金融情報等方面打開了新局面。

  風險為本理念發展到深入實踐階段

  依托反洗錢工作部際聯席會議機制,各有關部門于2018年共同完成了具有開創性的國家洗錢和恐怖融資風險評估工作,發布了我國首份國家洗錢和恐怖融資風險評估報告。這是我國反洗錢工作在踐行風險為本理念道路上邁出的具有里程碑意義的堅實一步,對建立國家層面的洗錢和恐怖融資風險評估指標體系和評估機制進行了具有前瞻性和建設性的探索,夯實了我國反洗錢工作的宏觀基礎。

  人民銀行加強運用國家洗錢和恐怖融資風險評估工作成果。一方面,研究制定了一系列政策文件,補齊制度短板。另一方面,創設了多項微觀風險評估工具。人民銀行上海分行借鑒國家風險評估的科學方法論,創設了兩維度洗錢風險評估工具。一方面評估義務機構的客戶、產品、渠道等固有屬性帶來的洗錢風險,另一方面評估義務機構的內控制度、組織體系以及預防措施存在的薄弱環節。2018年,運用兩維度評估工具,對銀行、證券、保險、支付機構等六類法人金融機構完成了首輪覆蓋評估,掌握了洗錢和恐怖融資風險在微觀層面的分布狀況。

  反洗錢監督管理提升到深耕細作層面

  法人監管措施不斷強化,監管機制朝著防控風險為本的方向演進。人民銀行加強了義務機構總部內控機制要求,強化了義務機構董事、監事和高級管理人員反洗錢責任規定,指導義務機構建立洗錢風險管理體系。人民銀行上海分行綜合運用監管工具,持續擴大反洗錢監管活動的覆蓋范圍,引導義務機構改進合規問題和化解風險苗頭。2018年,對全體在滬法人金融機構反洗錢工作的合規性和有效性進行評級和分類,實現了非現場監管對法人金融機構的全面覆蓋。根據問題性質和風險程度,對在滬義務機構采取質詢、約談、走訪、檢查等不同強度的監管措施,指導30余家義務機構防范各類上游犯罪洗錢風險。

  執法檢查工作更加突出問題和風險導向,行政處罰的勸誡作用明顯增強。在檢查對象上,選取風險因素較多的義務機構。在檢查內容上,突出反洗錢合規性和有效性問題。在檢查方法上,運用風險數據篩查模型開展大數據分析。在違法行為處理上,依法加大行政處罰力度,特別是嚴格對違法行為直接責任人進行處罰。

  洗錢和恐怖融資預防體系深入到特定非金融領域

  2017年以來,人民銀行加大力度建設特定非金融行業反洗錢監管制度,按照“一業一策”原則,單獨或者會同相關行業主管部門出臺了貴金屬交易場所、房地產行業、會計師行業反洗錢和反恐怖融資工作管理辦法,按照國際標準將預防洗錢和恐怖融資的“第一道防線”拓展到特定非金融機構。2018年,人民銀行進一步明確特定非金融義務機構范圍,對相應監管工作提出要求。

  人民銀行上海分行加強特定非金融行業反洗錢調查研究,加快落實監管工作要求。向黃金交易所調研了解反洗錢工作現狀、大額交易和可疑交易報告工作難點,對現金交易等高風險環節開展分析。聯合上海房屋管理局向在滬房地產機構調研了解房產買賣過程中客戶身份識別的行業現狀,分析了大宗交易、現金支付等業務環節的洗錢風險。在與上海市房屋管理局、財政局等行業主管部門充分交換意見后,形成了上海市特定非金融機構反洗錢數據報送試點工作方案,穩步推進特定非金融機構履行反洗錢義務。

  受益所有人識別工作進入全面攻堅時期

  非自然人客戶受益所有人識別制度體系日趨完善。2017年10月,《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》發布,接軌國際標準提出了識別非自然人客戶“受益所有人”的反洗錢要求。2018年6月,《中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》發布,從工作原則、內控要求、風險為本方法以及識別途徑等多個方面深入指導義務機構開展非自然人客戶受益所有人識別工作。

  義務機構全力推進非自然人客戶受益所有人識別工作。從上海情況看,法人金融機構普遍完善了非自然人客戶受益所有人識別工作的內部管理和操作要求。義務機構運用官方披露信息、商業數據庫等渠道,集中排查存量非自然人客戶的受益所有人。面對大規模的存量客戶所帶來的集中排查挑戰,義務機構合理運用風險為本方法加以應對,在很大程度上緩解了短期資源瓶頸和壓力,同時滿足控制洗錢和恐怖融資風險的核心要求。

  反洗錢機制發揮出金融情報樞紐功能

  義務機構是司法機關打擊洗錢及上游犯罪所需線索和證據的重要來源,提供金融情報的能力不斷提升。2016年底,人民銀行出臺新版《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,建立了以合理懷疑為基礎的可疑交易報告制度體系。經過兩年多的努力,義務機構在可疑交易報告的內控制度建設、監測系統開發、崗位設置和人員配備等方面取得了長足進步。

  2017年以來,人民銀行上海分行會同偵查機關多措并舉,促進義務機構提高可疑交易報告質量。組織公安、海關等辦案部門專家,為義務機構開展洗錢上游違法犯罪特征培訓;組織報告機構與公安機關“面對面”交流分析技術;組織義務機構參與研讀上游犯罪生效司法判決信息,提升資金分析能力。

  洗錢線索移送和案件協查機制不斷強化,人民銀行反洗錢調查工作對打擊洗錢犯罪的支持力度加大。人民銀行上海分行以上海市反洗錢工作聯席會議機制為基礎,與上海市執法機關、司法機關開展雙邊、多邊合作,加強金融情報會商和資金協查,推動打擊洗錢犯罪。2017年以來,通過調查分析重點可疑交易報告,向上海市偵查機關移送了50余件可疑線索,通報了80余份風險情況,協助調查了40余件案件線索,有力支持了反腐敗、掃黑除惡專項斗爭、反恐怖、緝毒等打擊違法犯罪工作。

  《三反意見》的出臺開啟了我國反洗錢工作的新征程。一年多以來,反洗錢工作取得了新進展、新突破、新成效,為全面落實《三反意見》,推進“三反”領域各項改革進程,發揮了謀好篇、布好局、起好步的重要作用。反洗錢工作任重道遠,人民銀行上海分行將在總行領導下,不負重托、不辱使命,與有關部門齊心協力,努力奮斗,把新時代的上海反洗錢新篇章書寫得更加出彩。



來源:上海證券報   作者姜威,上海市反洗錢工作聯席會議辦公室主任